Perhitungan Bunga Deposito 4% dan 5% Selama 1 Tahun Analisis Lengkap

Perhitungan Bunga Deposito 4% dan 5% Selama 1 Tahun mungkin terdengar seperti topik yang kering, tapi percayalah, di balik angka-angka itu tersimpan cerita tentang bagaimana uang kita bisa bekerja lebih cerdas. Bagi banyak orang, deposito adalah pelabuhan yang aman, tempat menyimpan dana agar tak tergerus inflasi tanpa harus merasakan deg-degan pasar saham. Namun, memilih antara angka 4% dan 5% itu bukan sekadar soal 1% lebih tinggi; ini tentang memahami matematika dasar, dampak pajak yang mengendap, dan strategi alokasi yang bisa bikin tidur kita lebih nyenyak.

Mari kita bedah bersama mulai dari mekanisme perhitungan bunganya, bagaimana potongan pajak akhirnya mempengaruhi nominal yang kita terima, hingga skenario jika dana harus dicairkan lebih cepat dari rencana. Dengan simulasi konkret dan contoh naratif, kita akan melihat bahwa perbedaan 1% itu bisa berarti banyak atau justru menyempit, tergantung pada bagaimana kita mengelolanya. Artikel ini dirancang untuk memberikan peta jalan yang jelas, agar setiap keputusan menempatkan dana di deposito dilakukan dengan mata terbuka dan perhitungan yang matang.

Menguak Mekanisme Matematis Dibalik Angka 4 dan 5 Persen pada Simpanan Berjangka

Di balik angka sederhana seperti 4% atau 5% pada brosur deposito, terdapat mekanisme perhitungan yang menentukan seberapa besar uang Anda benar-benar berkembang. Memahami perbedaan antara bunga sederhana dan bunga majemuk adalah kunci untuk membaca angka-angka ini dengan cerdas. Meski terdengar lebih menguntungkan, mayoritas produk deposito di Indonesia justru menggunakan perhitungan bunga sederhana, dan ada alasan praktis di balik pilihan tersebut.

Prinsip Dasar Bunga Sederhana dan Bunga Majemuk

Bunga sederhana dihitung hanya berdasarkan pokok awal investasi. Artinya, bunga yang diperoleh setiap periode tidak ditambahkan ke pokok untuk perhitungan bunga periode berikutnya. Metode ini umum digunakan untuk instrumen dengan tenor pendek dan tetap seperti deposito. Sementara itu, bunga majemuk sering dijuluki “keajaiban dunia kedelapan” karena bunganya menghasilkan bunga lagi. Dalam konteks deposito, bunga majemuk akan terjadi jika bunga yang dibayarkan setiap bulan atau setiap periode tidak diambil, tetapi secara otomatis ditambahkan (di- roll-over) ke pokok deposito untuk periode berikutnya.

Namun, perlu dicatat bahwa banyak bank menerapkan sistem pembayaran bunga di akhir tenor untuk deposito, sehingga efek majemuk tidak terjadi kecuali nasabah secara aktif memperpanjang deposito tersebut.

Rumus Bunga Sederhana: Bunga = Pokok x Suku Bunga per Tahun x (Tenor dalam Hari / 365 Hari)
Rumus Bunga Majemuk: Nilai Akhir = Pokok x (1 + Suku Bunga per Periode)^Jumlah Periode

Alasan utama deposito lebih sering menggunakan bunga sederhana adalah kesederhanaan dan kepastian. Nasabah dan bank dapat mengetahui dengan tepat berapa jumlah bunga yang akan diterima di akhir masa tenor tanpa variabel yang rumit. Selain itu, bagi bank, metode ini memudahkan pengelolaan likuiditas.

Perbandingan Hasil Akhir Bunga Sederhana dan Majemuk

Untuk melihat perbedaan nyata, mari kita ambil contoh konkret dengan pokok Rp 100.000.000 dan tenor 1 tahun. Asumsikan bunga majemuk dihitung per bulan (suku bunga dibagi 12). Tabel berikut mengilustrasikan perbandingannya.

Terlihat bahwa selisih antara kedua metode untuk tenor satu tahun tidak terlalu besar, yakni sekitar Rp 74 ribu untuk bunga 4% dan Rp 116 ribu untuk bunga 5%. Namun, dalam jangka panjang dengan periode reinvestasi, selisih ini akan membesar secara signifikan.

Naratif Pensiunan Memilih Deposito

Bayangkan Pak Budi, seorang pensiunan yang baru saja menerima uang pesangon sebesar Rp 350 juta. Sebagian dana ia perlukan untuk biaya hidup sehari-hari, namun ia ingin mengamankan Rp 100 juta sebagai dana darurat yang likuid tetapi tetap menghasilkan. Pikirannya mulai bekerja membandingkan opsi deposito 4% dan 5% yang ditawarkan bank-bank di sekitarnya. Pertama, ia memastikan bahwa kedua bank tersebut merupakan peserta penjaminan LPS, sehingga dananya aman.

Kemudian, ia melihat tenor. Untuk dana darurat, ia mempertimbangkan tenor 1 bulan, 3 bulan, dan 6 bulan. Bunga 5% biasanya ditawarkan untuk tenor yang lebih panjang, misalnya 6 atau 12 bulan. Pak Budi bertanya pada diri sendiri: “Apakah saya sanggup mengunci dana sebesar ini selama 6 bulan jika suatu saat ada keperluan mendesak?” Ia ingat bahwa pencairan deposito sebelum jatuh tempo akan dikenakan penalti yang bisa memakan sebagian besar bunga.

Setelah merenung, ia memutuskan untuk membagi dananya. Sebagian Rp 50 juta ia tempatkan di deposito 6 bulan dengan bunga 5% untuk mendapatkan imbal hasil lebih baik. Sisa Rp 50 juta ia tempatkan di deposito 1 bulan dengan bunga 4% yang lebih rendah, tetapi memberikan akses likuiditas yang lebih sering jika benar-benar diperlukan. Dengan strategi ini, Pak Budi merasa telah mencapai keseimbangan antara keamanan, imbal hasil, dan kesiapan menghadapi keadaan darurat tanpa harus membayar penalti.

Dampak Mikro Pajak terhadap Kenyamanan Nominal 4 dan 5 Persen yang Tertera

Suku bunga 4% atau 5% yang terpampang indah di brosur adalah angka kotor. Sebelum bunga itu sampai ke rekening Anda, ia akan berjumpa dengan pemotong yang tak terelakkan: pajak penghasilan final. Pajak ini, yang saat ini tarifnya adalah 20% untuk bunga di atas Rp 7,5 juta per tahun (berdasarkan PMK No. 212/PMK.03/2018), secara langsung mengikis nominal yang Anda terima. Memahami dampak mikro ini penting untuk menakar pendapatan bersih yang realistis dan tidak terjebak pada angka nominal semata.

Ketentuan Pajak Atas Bunga Deposito

Pajak atas bunga deposito bersifat final, artinya dipotong langsung oleh bank dan tidak perlu dilaporkan lagi dalam SPT Tahunan. Pemotongan ini terjadi pada saat bunga dibayarkan atau diperhitungkan. Tarif 20% diterapkan secara proporsional terhadap seluruh bunga yang diperoleh, setelah dikurangi dengan Penghasilan Tidak Kena Pajak (PTKP) untuk bunga deposito sebesar Rp 7,5 juta per tahun per nasabah. Artinya, jika total bunga dari seluruh deposito Anda di satu bank dalam satu tahun kurang dari Rp 7,5 juta, maka tidak akan dipotong pajak.

Namun, untuk dana besar seperti dalam contoh kita, potongan pajak menjadi faktor krusial yang membedakan hasil bersih dari suku bunga 4% dan 5%.

Perbandingan Bunga Kotor, Pajak, dan Bunga Bersih

Mari kita ambil contoh deposito sebesar Rp 250.000.000 dengan tenor 1 tahun. Tabel berikut menunjukkan bagaimana pajak memengaruhi pendapatan bersih dari kedua suku bunga.

Dari tabel terlihat jelas bahwa selisih bunga kotor adalah Rp 2,5 juta. Namun, setelah pajak, selisih bunga bersihnya adalah Rp 2 juta. Pajak telah “mengambil” Rp 500.000 dari selisih tersebut. Yield efektif Anda turun dari 4% menjadi 3.8% dan dari 5% menjadi 4.6%.

Skenario Signifikansi Selisih Satu Persen

Signifikansi selisih 1% ini dapat menyempit atau melebar tergantung pada beberapa faktor. Pertama, biaya administrasi terselubung. Beberapa bank mengenakan biaya administrasi rekening atau biaya materai yang meski kecil, tetap mengurangi nilai bersih. Jika bank dengan bunga 5% mengenakan biaya administrasi lebih tinggi, keunggulan bersihnya bisa tergerus. Kedua, besarnya pokok deposito.

Pada pokok yang sangat besar, selisih 1% menghasilkan nominal yang sangat signifikan bahkan setelah pajak. Sebaliknya, untuk pokok kecil di mana bunganya masih di bawah atau sedikit di atas PTKP Rp 7,5 juta, dampak pajak minimal sehingga selisih bersihnya hampir sama dengan selisih kotor. Ketiga, faktor likuiditas. Seringkali, bunga 5% ditawarkan dengan syarat tenor lebih panjang atau setoran minimum yang lebih tinggi.

Jika Anda memilih tenor lebih pendek di bunga 4% untuk alasan likuiditas, Anda mungkin kehilangan peluang reinvestasi. Namun, jika di tengah jalan Anda butuh mencairkan deposito 5% yang berjangka panjang, penalti pencairan dini bisa sangat besar sehingga menghapus semua keuntungan dari selisih 1% tersebut, bahkan mungkin merugikan pokok. Oleh karena itu, membandingkan 4% dan 5% tidak lagi sekadar melihat angka, tetapi mempertimbangkan jaringan faktor seperti pajak, biaya, tenor, dan strategi likuiditas pribadi.

Angka bersih setelah pajak dan potensi biaya lain adalah bahasa yang sebenarnya Anda baca di rekening koran.

Simulasi Dinamis Alokasi Dana Terpisah dengan Bunga Berbeda dalam Satu Portofolio

Mengapa harus memilih satu ketika Anda bisa memiliki keduanya? Strategi alokasi dana ke dalam lebih dari satu produk deposito dengan suku bunga berbeda, bahkan di bank yang berbeda, bukan hanya tentang memaksimalkan bunga, tetapi juga tentang mengelola risiko dan likuiditas. Pendekatan ini mengakui bahwa uang memiliki “tugas” yang berbeda: ada yang bertugas untuk tumbuh optimal, ada yang bertugas siap siaga.

Strategi Alokasi Dana untuk Likuiditas dan Imbal Hasil

Strategi dasarnya adalah membagi dana total menjadi dua bagian berdasarkan tujuan keuangan. Bagian pertama, dialokasikan ke deposito dengan suku bunga lebih tinggi (misal 5%) di Bank A, dengan tenor menengah (6-12 bulan) untuk mengejar imbal hasil optimal. Bagian kedua, dialokasikan ke deposito dengan suku bunga lebih rendah (misal 4%) di Bank B, dengan tenor pendek (1-3 bulan) atau bahkan tabungan berjangka yang lebih fleksibel.

Bagian kedua ini berfungsi sebagai buffer likuiditas, mengurangi kemungkinan kita harus mencairkan deposito berimbal tinggi sebelum jatuh tempo dan kena penalti. Selain itu, strategi ini juga secara tidak langsung memitigasi risiko dengan menyebarkan dana ke lebih dari satu lembaga keuangan.

Skenario Pembagian Pokok dan Hasil Bersih Portofolio

Misalkan total dana yang dialokasikan adalah Rp 200.000.000. Asumsikan deposito 5% (setelah pajak efektif 4.6%) dan deposito 4% (setelah pajak efektif 3.8%) untuk tenor 1 tahun. Berikut adalah simulasi beberapa skenario pembagian.

Dari tabel, terlihat bahwa alokasi lebih besar ke deposito 5% memang menghasilkan total bunga bersih portofolio yang lebih tinggi. Namun, pilihan skenario sangat bergantung pada profil risiko dan kebutuhan likuiditas. Skenario 70/30 cocok untuk yang yakin tidak butuh dana besar dalam waktu dekat. Skenario 50/50 menawarkan keseimbangan. Skenario 30/70 sangat konservatif dan likuid.

Pertimbangan Risiko Limit Penjaminan LPS dan Ilustrasi Naratif, Perhitungan Bunga Deposito 4% dan 5% Selama 1 Tahun

Strategi alokasi ini secara cerdas menyentuh aspek limit penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), yaitu maksimal Rp 2 miliar per nasabah per bank. Dengan menyebar dana ke dua bank berbeda, Anda secara otomatis meningkatkan jaminan keamanan dana Anda. Jika satu bank mengalami masalah, dana di bank lain tetap sepenuhnya dijamin. Bayangkan perjalanan dana Ibu Sari selama 12 bulan. Ia memiliki Rp 500 juta dan membaginya: Rp 350 juta di Bank X (bunga 5%, tenor 12 bulan) dan Rp 150 juta di Bank Y (bunga 4%, tenor 3 bulan dengan perpanjangan otomatis).

Pada bulan ke-4, ia membutuhkan dana mendadak Rp 80 juta untuk perbaikan rumah. Daripada mencairkan deposito di Bank X dan kena penalti besar, ia cukup mencairkan sebagian dari deposito tenor pendek di Bank Y yang kebetulan sedang jatuh tempo. Dana darurat terpenuhi tanpa mengganggu strategi investasi jangka menengahnya di Bank X. Pada akhir tahun, deposito di Bank X matang dan memberikan bunga bersih yang sehat, sementara dana di Bank Y tetap likuid dan siap digunakan untuk kebutuhan tak terduga berikutnya atau direinvestasi.

Alur ini menciptakan siklus keuangan pribadi yang lebih resilient, di mana uang tidak hanya diam menunggu, tetapi tersusun dalam formasi yang siap menghadapi berbagai skenario kehidupan.

Interaksi antara Tingkat Bunga dan Kebijakan Pencairan Sebelum Jatuh Tempo bagi Dana Tak Terduga

Deposito sering dianggap sebagai tempat parkir dana yang aman, namun kunci parkirnya memiliki biaya tebus yang mahal jika dibuka sebelum waktunya. Kebijakan pencairan dini deposito berjangka adalah aspek kritis yang sering terlewatkan dalam euforia membandingkan angka 4% dan 5%. Ketika kebutuhan tak terduga muncul, perhitungan bunga yang menarik itu bisa berubah menjadi kerugian yang menyakitkan, dan tingkat bunga awal bisa menjadi faktor penentu besarnya kerugian tersebut.

Konsekuensi Finansial Pencairan Dini Deposito

Jika nasabah mencairkan deposito sebelum tanggal jatuh tempo, bank umumnya tidak akan memberikan bunga sesuai suku bunga perjanjian awal. Sebagai gantinya, bunga dihitung ulang dengan metode yang jauh kurang menguntungkan, biasanya menggunakan suku bunga tabungan biasa atau suku bunga yang sangat rendah yang telah ditetapkan dalam perjanjian. Selain itu, sering kali dikenakan biaya penalti atau administrasi pencairan dini. Hasil akhirnya, bisa saja nasabah hanya menerima kembali pokoknya dengan bunga yang sangat minim, atau bahkan dalam kasus tertentu (terutama jika dicairkan sangat awal), bunganya nol dan pokok mungkin dipotong biaya administrasi.

Hal ini berlaku baik untuk deposito 4% maupun 5%, namun nominal kerugian bunga potensial lebih besar pada produk dengan bunga lebih tinggi.

Perbandingan Kebijakan Bank untuk Produk Bunga Rendah dan Tinggi

• Produk dengan suku bunga lebih tinggi (misal 5%) sering kali memiliki tenor yang lebih panjang dan syarat penalti pencairan dini yang lebih ketat, karena bank mengandalkan dana tersebut untuk periode pembiayaan yang lebih lama.
• Produk dengan suku bunga lebih rendah (misal 4%) mungkin menawarkan tenor lebih fleksibel (1, 3, 6 bulan) dan kebijakan penalti yang relatif lebih ringan, meski tetap merugikan.
• Beberapa bank mungkin menerapkan kebijakan penalti yang sama persentasenya (misal, seluruh bunga hangus) untuk semua produk, sehingga kerugian nominal absolut lebih besar pada deposito ber-bunga tinggi.
• Bank lain mungkin memiliki perhitungan rumus khusus yang mengurangi selisih kerugian antara kedua produk, tetapi pada umumnya, mencairkan deposito 5% dini akan lebih “disayangkan” karena Anda kehilangan potensi pendapatan yang lebih besar.

Studi Kasus Pencairan untuk Kebutuhan Medis Mendadak

Keluarga Andini memiliki dua deposito senilai masing-masing Rp 80 juta: satu di Bank M dengan bunga 4% (tenor 12 bulan), satu di Bank N dengan bunga 5% (tenor 12 bulan). Di bulan ke-6, anak mereka mengalami kecelakaan dan membutuhkan biaya operasi darurat Rp 80 juta. Mereka terpaksa mencairkan salah satu deposito. Kebijakan kedua bank sama: jika dicairkan sebelum 6 bulan, bunga tidak diberikan sama sekali dan dikenai biaya administrasi Rp 50.000.

Mari hitung kerugiannya. Deposito 4% seharusnya menghasilkan bunga kotor Rp 3.200.000 dalam setahun. Karena dicairkan di pertengahan tahun (6 bulan), seandainya tidak ada penalti, bunga proporsional yang wajar adalah sekitar Rp 1.600.000. Dengan kebijakan bank, mereka kehilangan seluruh bunga Rp 1.600.000 itu dan dikenai biaya Rp 50.000, sehingga uang yang mereka terima hanya Rp 80.000.000 – Rp 50.000 = Rp 79.950.000.

Deposito 5% seharusnya menghasilkan bunga kotor Rp 4.000.000 setahun. Bunga proporsional 6 bulan adalah Rp 2.000.000. Dengan penalti yang sama, mereka kehilangan Rp 2.000.000 dan dikenai biaya Rp 50.000, menerima Rp 79.950.000. Meski nominal yang diterima sama, kerugian opportunity cost (bunga yang hilang) lebih besar pada deposito 5%, yaitu Rp 2.000.000 vs Rp 1.600.000. Dalam skenario ini, deposito 4% sedikit lebih “resilient” karena potensi kerugian bunganya lebih kecil.

Namun, pilihan terbaik sebenarnya adalah memiliki dana darurat terpisah di luar deposito berjangka panjang. Kasus ini mengajarkan bahwa memilih antara 4% dan 5% harus juga mempertimbangkan kemungkinan terburuk, dan memastikan bahwa dana dengan imbal hasil tinggi itu benar-benar dana yang bisa “ditidurkan” tanpa gangguan.

Peluang Reinvestasi dan Efek Berantai dari Selisih Satu Persen dalam Siklus Keuangan Pribadi

Satu persen terlihat kecil dalam snapshot satu tahun. Namun, dalam lomba lari estafet keuangan yang disebut reinvestasi, selisih kecil di setiap putaran mampu menentukan pemenang di garis finish lima tahun kemudian. Kekuatan sebenarnya dari perbedaan suku bunga deposito 4% dan 5% terungkap ketika Anda tidak mengambil bunganya, tetapi menggunakannya untuk memperbesar pokok dalam siklus investasi berulang. Inilah yang mengubah aritmatika linier menjadi pertumbuhan eksponensial.

Konsep Reinvestasi dan Dampak Kompensasi Selisih Bunga

Reinvestasi atau roll-over adalah praktik menginvestasikan kembali bunga yang diperoleh ke dalam pokok investasi untuk periode berikutnya. Dalam konteks deposito, ini berarti ketika deposito jatuh tempo, Anda tidak mengambil bunga dan pokoknya, tetapi langsung memperpanjangnya dengan jumlah pokok yang sekarang lebih besar (pokok awal + bunga). Efek bunga majemuk mulai bekerja. Selisih 1% yang tampak sepele, ketika di-reinvestasi setiap tahun, akan menghasilkan selisih nilai akhir yang semakin melebar seiring waktu.

Dalam periode 3 hingga 5 tahun, dampak kompensasi ini bisa mencapai selisih nominal yang cukup berarti, mengubah pilihan investasi dari sekadar “aman” menjadi “optimal”.

Proyeksi Nilai Akumulasi Reinvestasi 5 Tahun

Berikut adalah proyeksi nilai akumulasi dari deposito Rp 50.000.000 yang di-reinvestasikan (di- roll-over) setiap tahunnya selama 5 tahun. Asumsi bunga bersih setelah pajak adalah 3.8% untuk suku 4% kotor dan 4.6% untuk suku 5% kotor.

Dalam lima tahun, selisihnya telah tumbuh dari Rp 400.000 menjadi hampir Rp 2,4 juta. Ini adalah uang “ekstra” yang dihasilkan murni dari efek kompensasi selisih 1% yang direinvestasikan secara konsisten.

Narasi Pemanfaatan Selisih untuk Siklus Pertumbuhan Dinamis

Bayangkan Anda memilih deposito 5% dan berkomitmen untuk reinvestasi selama lima tahun. Setelah tahun pertama, selisih bunga bersih yang Anda peroleh dibandingkan jika memilih 4% adalah Rp 400.
000. Alih-alih melihatnya sebagai angka kecil, Anda bisa merancang siklus pertumbuhan dana yang lebih dinamis. Misalnya, setelah siklus reinvestasi ketiga, selisih kumulatif yang telah terkumpul (atau sebagian darinya) bisa dialihkan untuk membeli reksa dana pasar uang atau pendapatan tetap sebagai diversifikasi.

Atau, selisih tahunan itu bisa dialokasikan ke tabungan pendidikan anak atau dana pensiun tambahan dalam bentuk emas atau sukuk ritel. Dengan kata lain, keuntungan tambahan dari selisih 1% itu bisa difungsikan sebagai “modal ventura” pribadi untuk menjelajahi instrumen keuangan lain dengan risiko sedikit lebih tinggi, tanpa harus menyentuh pokok deposito utama yang aman. Strategi ini menciptakan dua lapis pertumbuhan: lapis pertama adalah pokok deposito yang terus membesar dengan aman, lapis kedua adalah “anak panah” yang dihasilkan dari selisih bunga, yang bisa ditembakkan ke peluang lain.

Membandingkan bunga deposito 4% dan 5% selama setahun itu seperti mengukur area yang berbeda. Sama halnya ketika kita perlu tahu proporsi pasti dalam geometri, misalnya saat menghitung Luas daerah berarsir dan tidak berarsir bila AB 8 cm. Keduanya butuh ketelitian. Nah, setelah paham cara memisahkan area, kita bisa lebih jeli melihat selisih hasil akhir dari kedua suku bunga deposito tersebut, mana yang lebih menguntungkan untuk dana kita.

Dalam jangka panjang, pendekatan ini tidak hanya memanfaatkan kekuatan bunga majemuk, tetapi juga membangun ekosistem keuangan pribadi yang lebih kompleks dan adaptif, di mana setiap persen bekerja dalam jaringan yang saling memperkuat.

Penutupan: Perhitungan Bunga Deposito 4% Dan 5% Selama 1 Tahun

Source: gajigesa.com

Jadi, setelah menyelami berbagai aspek dari Perhitungan Bunga Deposito 4% dan 5% Selama 1 Tahun, terlihat jelas bahwa pilihan terbaik sangat personal dan kontekstual. Angka 5% memang selalu lebih menarik di permukaan, tetapi setelah diperhitungkan pajak, kebijakan pencairan dini, dan strategi alokasi portofolio, kadang stabilitas dari bunga 4% di bank dengan layanan lebih baik bisa menjadi pilihan yang lebih bijak.

Intinya, deposito bukanlah sekadar soal mengejar angka persentase tertinggi, melainkan tentang menciptakan sistem keuangan pribadi yang resilient.

Pada akhirnya, pengetahuan tentang bagaimana bunga bekerja, bagaimana pajak memotongnya, dan bagaimana merancang strategi alokasi adalah senjata terbaik. Dengan pemahaman ini, kita tak lagi sekadar menaruh uang, tapi membangun fondasi keuangan yang kokoh. Selisih 1% itu adalah peluang; tinggal bagaimana kita memanfaatkannya untuk mendukung tujuan finansial yang lebih besar, baik itu dana darurat, perencanaan jangka menengah, atau batu loncatan untuk investasi lain yang lebih berpotensi.

FAQ Terpadu

Apakah bunga deposito 4% dan 5% itu sudah dipotong pajak?

Tidak, angka 4% dan 5% yang tertera adalah suku bunga kotor. Pajak Penghasilan final sebesar 20% akan dipotong oleh bank sebelum bunga dibayarkan ke nasabah, sehingga bunga bersih yang diterima akan lebih rendah dari angka persentase tersebut.

Manakah yang lebih menguntungkan, bunga sederhana atau bunga majemuk untuk deposito?

Secara matematis, bunga majemuk (bunga dihitung dari pokok + bunga periode sebelumnya) akan lebih menguntungkan. Namun, sebagian besar produk deposito di Indonesia menggunakan perhitungan bunga sederhana, dimana bunga dihitung dari pokok awal saja setiap periode.

Bagaimana jika saya ingin mencairkan deposito 1 tahun sebelum jatuh tempo?

Pencairan dini biasanya dikenakan penalti. Bunga yang dibayarkan akan dihitung ulang dengan suku bunga yang jauh lebih rendah (seringkali setara bunga tabungan) dan/atau dikenakan biaya administrasi. Selalu baca ketentuan pencairan dini sebelum membuka deposito.

Apakah deposito dengan bunga 5% selalu lebih baik dari yang 4%?

Tidak selalu. Setelah dipotong pajak, selisih bersihnya menyempit. Selain itu, bank dengan bunga 5% mungkin memiliki syarat atau biaya administrasi terselubung yang berbeda. Faktor lain seperti reputasi bank, limit penjaminan LPS, dan kemudahan layanan juga perlu dipertimbangkan.

Bisakah saya membagi dana ke dua deposito dengan bunga berbeda sekaligus?

Sangat bisa dan justru merupakan strategi yang baik untuk mengelola risiko dan likuiditas. Dengan membagi dana ke deposito 4% dan 5% di bank yang berbeda, Anda bisa mengoptimalkan imbal hasil sekaligus memanfaatkan penjaminan LPS yang terpisah untuk perlindungan lebih.